Суть рефинансирования состоит в полном или частичном погашении уже существующего кредита. При нем банки изменяют условия выплат. Имеет место уменьшение процентной ставки либо увеличение срока действия кредитного соглашения. Рефинансирование можно осуществить в том же банке, что выдавал кредит либо в какой-то другой финансовой организации.
Рефинансирование было придумано не случайно. За счет него банк получает добросовестного платежеспособного клиента. Результатом является увеличение доходов банковского учреждения. Но к данной услуге заемщики должны иметь взвешенный подход.
Достоинства и минусы рефинансирования
К положительным моментам подобной услуги относятся следующие моменты:
• Уменьшается процентная ставка. Финансовое состояние заемщика улучшается, а обусловлено это тем, что другой банк предлагает более выгодные условия.
• Снижается размер ежемесячного платежа по кредиту. Срок кредитного соглашения при этом может быть увеличен до двух лет.
• Вместо множества разрозненных долгов формируется единая задолженность, которую и погашает заемщик. Должник уже не запутается в обилии платежей. В результате исключаются просрочки. Возможно оформить кредит под залог недвижимости Алматы.
• В случае с ипотекой будет снято обременение с залогового имущества. Имеет место заключение обычного кредитного договора. Должник становится собственником залога.
• Может быть изменена валюта при погашении займа. Это очень актуально при существующем экономическом положении страны.
К сожалению, у данного вида услуги имеются и свои недостатки:
1. Заемщик может нести дополнительные затраты, связанные с подключением услуги (комиссии, различные сборы, иные моменты).
2. Для переоформления договора необходимо запрашивать разрешение у кредитора. Банки с достаточной неохотой расстаются со своими действующими клиентами.
3. Максимально можно объединить не более 5 кредитов.
4. Если рефинансировать небольшую сумму, то для заемщика это невыгодно. Имеет смысл только рефинансирование больших сумм кредита.
В каких случаях рефинансирование не подходит для заемщика?
Когда оформляется новый договор, имеют место поточные расходы. Выгода от такой сделки может оказаться ничтожно маленькой. Не имеет смысла пытаться заключать новое соглашение в следующих случаях:
• У клиента имеется плохое кредитное досье. Он имеет просрочки, штрафы или судится с банком. Банки сотрудничают с теми заемщиками, которые отличаются добросовестностью и хорошей платежной способностью.
• До полного погашения кредита остается менее 6 месяцев.
• Старый кредит оформлялся без обеспечения. Иными словами, не было залога имущества.
Кроме того, при рефинансировании клиенту должны быть гарантированы более выгодные условия кредитования. В противном случае подобная услуга клиенту просто не подходит.
кредит под залог недвижимости Алматы